① 深化期是什么意思
深化期：深化发展阶段
2010年至今，为中国信用卡行业的业务深化发展阶段，信用卡市场呈现出机遇与挑战并存的局面。一方面，尽管近年来信用卡业务规模扩张迅速，但是信用卡渗透率和信用卡使用率依然不高，近六成的授信资源没有得到充分利用，市场潜力巨大；另一方面，随着利率市场化推进和金融科技的兴起，消费金融市场竞争日益加剧，消费金融、P2P平台等企业纷纷加入市场竞争，银行信用卡业务拓展的压力与日俱增。
在宏观经济下行、消费驱动增长、消费金融竞争加剧的大背景下，作为银行消费信贷和消费支付的主要载体，信用卡业务如何助力银行零售业务转型，是银行业急需思考的问题。本文在分析银行信用卡业务经营现状的基础上，提出了信用卡业务发展的七大趋势，以期对银行更好地经营信用卡业务有所裨益。
一、信用卡业务经营现状
1.信用卡处于行业变革前夕，市场整体暂趋饱和
自信用卡行业于进入业务深化发展阶段以来，我国信用卡人均持有量持续增加(如图1所示)，至2014年达到峰值，人均信用卡持有量达0.34张。在随后的几年，我国信用卡人均持有量基本维持在0.3～0.34张。随着社会消费对GDP拉动及贡献逐步增强，2016年以来我国信用卡人均持有量有所增加，但仍未突破0.34张这个阈值。我国信用卡人均持有量仅为美国的十分之一，信用卡市场实际上还有很大的提升空间，只是由于目前处于行业变革的前夕，市场整体暂趋饱和。
二、信用卡业务发展的七大趋势
1.高端市场仍需稳固，低端市场争相挖掘
有研究表明，目前高端持卡人的消费贡献度是普通客户的20倍以上，因此高端客户是银行信用卡业务拓展的必争之地。同时，低端潜力市场或成为银行信用卡业务的新蓝海，例如，农村市场已经具备了信用卡发展的基础条件，若银行能在风险可控的前提下，给予农村市场一定的利率、额度等优惠，农村信用卡市场的巨大潜力将被进一步激活。尽管存在诸多风险，但大学生对信用卡消费一直持有积极的态度，而且他们很有可能成为未来社会的中高收入者，是银行信用卡拓展的潜在优质客群。
2.营销渠道更加多元化，品牌效应更加明显
2012年，建设银行在业内首创手机快捷办卡模式，标志着银行信用卡营销渠道的进一步革新。随后的事实也证明，银行正从人工发卡模式逐步向网络营销模式转型。目前，我国大多数银行已实现了信用卡网上申办，部分银行还为用户提供了专门的信用卡手机应用App。在经济新常态下，信用卡营销渠道更加多元化，线上为主、线上线下结合成为信用卡营销的主流趋势。
在产品同质化背景下，品牌效应将是银行业务扩展的重点。部分零售业务开展较好的银行一直致力于信用卡品牌效应提升，它们的品牌策略有效提升了银行信用卡的社会影响力，对信用卡业务拓展起到了重要的推动作用。
3.营销理念转变，粗放式营销已过时
2003～2009年，我国信用卡业务进入展业阶段。在该阶段，我国信用卡行业经历了日渐壮大的过程，也一直处于粗放式发展模式。这种模式助长了信用卡“以卡养卡”行为的滋生，许多信用卡成为了“睡眠卡”，不仅增加了银行的成本负担，还使客户承受了不必要的潜在损失。自2010年进入深化发展阶段以来，我国信用卡发卡增速不断下滑，2011年发卡同比增速为24.3%，2016年则降至7.64%；人均持卡量在2013年以后稳定在0.3张左右。总体来看，信用卡粗放式营销已失去市场优势。
4.盈利模式转变，分期收入与商户回佣收入成主角
总体来看，银行信用卡业务收入包括四类：利息收入、商户回佣收入、分期收入和其他收入(包括罚息收入、年费收入、提现费等)。随着利率市场化的推进，银行信用卡利息收入将逐渐被分期收入和商户回佣收入所取代。信用卡业务快速增长的原因是分期业务和商户消费额的快速增长。对于分期业务，如果考虑资金实际占用因素，信用卡分期业务手续费的年化费率最高接近20%，约60倍于活期存款利率、13倍于1年期存款基准利率、4倍于房贷利率，足以媲美大型P2P平台的借款利率。
5.卡载体日渐式微，无卡支付趋势明显
随着互联网信息技术的快速发展，年轻客户逐渐向线上转移，网点客户呈现出老龄化的趋势。在此背景下，虚拟信用卡顺势而为，直接面向年轻网络消费客群精准营销。虚拟信用卡的出现是互联网时代新消费金融创新的一次巨大革命，改变了传统信用卡的运营模式。未来，信用卡卡基支付市场将进一步萎缩，无卡支付的发展态势将更加迅猛，银行信用卡业务的服务效率和经济效益也将随之发生质的飞跃。
6.信息技术助推精准营销和风险管理
信息技术能在精准营销和风险管理两方面促进信用卡业务的发展。首先，银行的信用卡业务含客户基本资料、社交网络、交易行为、信用记录等大量信息。银行可以通过信息技术从中挖掘客户的真实需求，并据此制定有效的营销策略。其次，信息技术能为银行信用卡业务稳健经营提供保障。信息技术应用能在信用卡客户风险评估、监测与预警等方面提供支持。
此外，信息技术也能为客户资源开发节省成本。为扩展信用卡业务，银行通常需要在客户寻求、信息搜寻、资信调查、结构让利等方面耗费大量成本。银行利用信息技术开展信用卡业务，一方面可以与诸多社会单位对接，获取外部监管和企业评价等数据，另一方面可以优化内部流程，强化部门间协同，加速内部数据共享融合，从而大幅降低信用卡客户资源开发成本。
7.“场景+金融”是未来竞争焦点
场景是金融服务实体经济的重要枢纽。正如目前所见，“场景+金融”已经成为传统金融机构和互联网金融公司开展竞争的重点领域。通过“场景+金融”，银行可以避免金融服务与实体经济脱钩，从而快速响应及匹配交易对手。随着移动互联网时代的到来，用户使用金融消费将更多地体现在服务功能方面，而非产品职能方面。换句话说，金融消费将由以产品职能为中心向以客户服务为中心转变。这种内生式的驱动模式将引导银行经营理念、市场角色以及经营模式的根本改变。可以预见，信用卡业务乃至整个金融服务体系的C2B需求拉动模式将成为新常态，“场景+金融”仍将是信用卡市场竞争的焦点。
参考：网页链接
② 成长记录册的序言或前言怎么写
成长记录册的序言或前言：
成长，每个人总是在不断地成长。成长，让人变得更好更优秀，成长是美好的，但是在成长的过程中，谁都会遇到或大或小的烦恼。
在那么多个黄昏那么多个早晨，望着头顶那片不清澈的天空，一直一直地沉默。一恍惚，一愣神，便又是一个黄昏和清晨过去了……
那片天空总是那般宽广寂寥，很多很多年了，依旧是如此，它还会继续下去吧，在很多年以后，很多很多年后，仍旧是如此，而那些曾说过陪我们看遍每一个日出与夕阳的人啊，他们又会
在哪里了呢？
终于有一天我发现，我几乎已经可以不去记起过去那些曾经以为会刻骨铭心的日子，这就好像你翻看一本书，看到那儿，带给你或喜或悲或麻木不仁的感受。看完了，自然而然就翻过去，然后看到新的故事，又有新的情节出现，有时想想人生一生也不过就是如此，这样，不知是该欢笑还是该悲伤。
记录下成长的足迹，这将是一笔宝贵的人事财富。
③ 什么是供给侧结构性改革的深化之年
供给侧结构性改革，就是从提高供给质量出发，用改革的办法推进结构调整，矫正要素配置扭曲，扩大有效供给，提高供给结构对需求变化的适应性和灵活性，提高全要素生产率，更好满足广大人民群众的需要，促进经济社会持续健康发展。
供给侧结构性改革，就是用增量改革促存量调整，在增加投资过程中优化投资结构、产业结构开源疏流，在经济可持续高速增长的基础上实现经济可持续发展与人民生活水平不断提高；就是优化产权结构，国进民进、政府宏观调控与民间活力相互促进；就是优化投融资结构，促进资源整合，实现资源优化配置与优化再生；就是优化产业结构、提高产业质量，优化产品结构、提升产品质量；就是优化分配结构，实现公平分配，使消费成为生产力；就是优化流通结构，节省交易成本，提高有效经济总量；就是优化消费结构，实现消费品不断升级，不断提高人民生活品质，实现创新—协调—绿色—开放—共享的发展。
市场经济是市场在资源配置中起基础性作用，市场规律是市场经济的无形之手，进行供给侧改革，就是要正确处理好市场与政府的关系，按市场规律办事。 国家宏观调控的目标是，稳定物价，促进就业，促进经济健康发展，实现社会供给与社会总需求的平衡。进行供给侧改革，有利于完善科学宏观调控，在扩大内需，拉动经济增长，促进供给侧，也可以推动经济发展。 生产决定消费，实现供给侧改革，有利于更好地发展生产，保障供给，转变生产方式，调整产业结构。 科学发展观要求全面协调可持续发展，必须以转变经济发展方式为主线，调整产业结构为突破口。
④ 工作总结的前言怎么写
以下从几篇优秀的工作总结开头语中提练出几种工作总结的开头，供参考
范例一：
在学校党支部，校委会的正确领导下，在镇财政所的正确指导下，较好的完成了本学期的收支计划，保证了学校的日常工作的顺利进行，现将本学期学校的财务工作总结
范例二：
半年来，在领导和同志们的帮助下，自己在政治思想和工作方面都取得了一些成绩，下面就将教师上半年工作总结汇报如下，敬请各位师生提出宝贵意见及建议。
工作总结开头
1、在全体同事的共同努力下，在公司领导的全面支持、关心下，本着一切为客户服务的宗旨，围绕优化服务、拓展xxx和xxx的宣传和信息的功能，从客户的利益角度服务、业务管理、提高企业的知名度和利益最大化，通过扎扎实实的努力，圆满地完成了2006年的工作。
2、回顾这半年的工作，在取得成绩的同时，我们也找到了工作中的不足和问题，主要反映于xx及xxx的风格、定型还有待进一步探索，尤其是网上的公司产品库充分体现我们xxxxx和我们这个平台能为客户提供良好的商机和快捷方便的信息、导航的功能发挥。展望新的一年，我们将继续努力，力争各项工作更上一个新台阶。
3、光阴如梭，一年的工作转瞬又将成为历史，2006年即将过去，2007年即将来临。新的一年意味着新的起点新的机遇新的挑战、“决心再接再厉，更上一层楼”，一定努力打开一个工作新局面。在2007年，更好地完成工作，扬长避短，现总结
4、自2006年工作以来，我认真完成工作，努力学习，积极思考，个人能力逐步提高。伴随着公司的发展，我所工作的xx作为公司的一个设计部门尤为重要。所以，我在实际工作中，时时严格要求自己，做到谨小慎微。
5、日子在弹指一挥间就毫无声息的流逝，就在此时需要回头总结之际才猛然间意识到日子的匆匆。今年7月，我来到xx工作，近6个月以来，在公司领导以及同事们的支持和帮助下，我较快地适应了工作。回顾这段时间的工作，我在思想上、学习上、工作上都取得了很大的进步，成长了不少，但也清醒地认识到自己的不足之处：首先，在行业学习上远远不足，要想做精做好必须得深入业务中去，体会客户的心理和行业的动态。在技术上还有待提高学习。
⑤ 春节前言怎么写
春节，来是全世界华人心中最重要、最隆自重的节日。岁岁年年、年年岁岁，在这新旧交替的时候，家家张灯结彩，户户喜气盈盈，人们一起迎接五谷丰登、六畜兴旺、万象更新的到来。到处呈现着欢庆祥和、团圆平安的景象。此时，千万声祝福，千万挂鞭炮都让人们感到生活的美好和生命的壮观。春节凝结着华夏子孙的民族精神和民族情感，承载着中华民族的文化血脉和思想精华，融化在了每一个中国人的血液里。
⑥ 新年前言后记怎么写
我说小朋友，你是不是没有发过问题？
你本身发的问题就很有问题。
第一：题意不明确
第二：补充不完整
第三：你是想要内容还是想让我们告诉你怎么写字？
⑦ 工作总结的前言怎么写
以下从几篇优秀的工作总结开头语中提练出几种工作总结的开头，供参考
范例一：
办公室主任引领着办公室的大事小事的管理规范，做好工作总结尤为重要。办公室主任工作总结怎么写？以下是一篇办公室主任工作总结范文，大家在撰写工作总结时，不妨予以参考。
范例二：
在学校党支部，校委会的正确领导下，在镇财政所的正确指导下，较好的完成了本学期的收支计划，保证了学校的日常工作的顺利进行，现将本学期学校的财务工作总结
范例三：
半年来，在领导和同志们的帮助下，自己在政治思想和工作方面都取得了一些成绩，下面就将教师上半年工作总结汇报如下，敬请各位师生提出宝贵意见及建议。
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工作总结开头
1.在全体同事的共同努力下，在公司领导的全面支持、关心下，本着一切为客户服务的宗旨，围绕优化服务、拓展xxx和xxx的宣传和信息的功能，从客户的利益角度服务、业务管理、提高企业的知名度和利益最大化，通过扎扎实实的努力，圆满地完成了2006年的工作。
2.回顾这半年的工作，在取得成绩的同时，我们也找到了工作中的不足和问题，主要反映于xx及xxx的风格、定型还有待进一步探索，尤其是网上的公司产品库充分体现我们xxxxx和我们这个平台能为客户提供良好的商机和快捷方便的信息、导航的功能发挥。展望新的一年，我们将继续努力，力争各项工作更上一个新台阶。
3.光阴如梭，一年的工作转瞬又将成为历史，2006年即将过去，2007年即将来临。新的一年意味着新的起点新的机遇新的挑战、“决心再接再厉，更上一层楼”，一定努力打开一个工作新局面。在2007年，更好地完成工作，扬长避短，现总结
自2006年工作以来，我认真完成工作，努力学习，积极思考，个人能力逐步提高。伴随着公司的发展，我所工作的xx作为公司的一个设计部门尤为重要。所以，我在实际工作中，时时严格要求自己，做到谨小慎微。
此外，火车跑的快还靠车头带，由于刚参加工作不久，无论从业务能力，还是从思想上都存在许多的不足。在这些方面我都得到了公司领导、部门领导的正确引导。
日子在弹指一挥间就毫无声息的流逝，就在此时需要回头总结之际才猛然间意识到日子的匆匆。今年7月，我来到xx工作，近6个月以来，在公司领导以及同事们的支持和帮助下，我较快地适应了工作。回顾这段时间的工作，我在思想上、学习上、工作上都取得了很大的进步，成长了不少，但也清醒地认识到自己的不足之处：首先，在行业学习上远远不足，要想做精做好必须得深入业务中去，体会客户的心理和行业的动态。在技术上还有待提高学习。
⑧ 前言怎么写
前言是由作者向读者说明撰写本书的意图及书中阐明的主要问题。其内容包括对书稿的介绍，阅读时应注意的问题，以及适用范围、编写方法(如果是工具书、手册，还应写清楚使用方法)、编者分工、审校人和作者需要说明的其他事项。切忌采取把书中每一章的章题抄一遍、然后再说一下读者对象的这样一种应付差事的态度。
修订再版的书，应有再版前言，说明本书初版以来的一些情况，新版书有哪些内容作了补充或修改，以及修订的原因等。
序言分为自序和他序两种情况。自序是由作者说明著作意图、写书经过、内容体例等情况；他序是由权威人士评介、推荐著作和作者以及对书稿有关问题的研究阐述。比如说写你是怎么想到这个题材的
或斜的时候有什么遗憾有什么不足
或是突然想到了其他什么事，提一提
都可以
只要和你写作的开头、经过、结果有关都可以。
建议你还是自己网上查下著名作家的杰作，只要灵感来了就不会受到这样的小问题烦恼了。
前言：前言是相当于论文的开头，它是三段式论文的第一段（后二段是本论和结论）。前言与摘要不完全相同，摘要要写得高度概括、简略，前言稍加具体一些，文字以1000字左右为宜。前言一般应包括以下几个内容：（1）为什么要写这篇论文，要解决什么问题，主要观点是什么。（2）对本论文研究主题范围内已有文献的评述（包括与课题相关的历史的回顾，资料来源、性质及运用情况等）。（3）说明本论文所要解决的问题，所采用的研究手段、方式、方法。明确研究工作的界限和规模。（4）概括本课题研究所取得的成果及意义。
⑨ 过大年作文集前言怎么写
童年是五抄彩缤纷的,就像海袭边漂亮的贝壳；童年是无忧无虑的,就像整天嘻闹的浪娃娃；童年是纯真甜美的,就像山溪中清亮的泉水.时间过得真快,六年小学的光阴猛的就到了尾声,我写了很多作文,我把它们编成了这本作文集.
作文就是把自己的见闻、感受和想象写出来,做到内容具体,感情真实.我的这本作文集就是这样一册反映自己小学生活、思想、情感的作文集.它真真切切地记录了我丰富多彩的小学校园生活,既有对人、对事的独特感受,又有对人生的思索和感悟,还有对未来充满好奇的奇思妙想.这本作文集还有一个鲜明的特点,就是很多篇作文都有老师修改的痕迹和评语,极其珍贵,因为它记录了真实的一切.在六年的小学生活中,每个人都有许多开心、有趣、悲伤、新奇的经历.回过头,让我们品味儿时的奇闻铁事,在忙碌中感受轻松与快乐；回过头,让我们追忆那丰富多彩的小学生涯,在成长中感受酸甜苦辣；回过头,让我们吸取那难忘的教训,一步步走向成功